أخبار ar.wedoany.com، تُقدّر الاستثمارات التكنولوجية للقطاع المصرفي البرازيلي في عام 2026 بنحو 50.4 مليار ريال برازيلي، بزيادة قدرها 8% مقارنة بـ 46.8 مليار ريال في عام 2025. تأتي هذه البيانات من النسخة الرابعة والثلاثين من المسح التكنولوجي المصرفي لاتحاد البنوك البرازيلية (Febraban)، الذي أُجري بدعم من شركة ديلويت (Deloitte). وأشار رودريغو موليناري، المشرف على هذا المسح، إلى أن الميزانيات التكنولوجية في هذا المجال شهدت نمواً تراكمياً بنسبة 58% خلال السنوات الخمس الماضية.
صرّح موليناري خلال مؤتمر الإعلان عن نتائج المسح، أن التكنولوجيا لم تعد مجرد مجال داعم، بل أصبحت تحتل موقعاً مركزياً في الأعمال المصرفية. سجلت المشاركة في المسح هذا العام رقماً قياسياً جديداً، حيث شاركت 25 مؤسسة مصرفية في المرحلة الأولى، وهو ما يمثل حوالي 85% من إجمالي أصول البنوك في البلاد؛ كما أُجريت مقابلات مع 53 من كبار المسؤولين التنفيذيين في مجال التكنولوجيا. وشاركت 23 مؤسسة مصرفية في المرحلة الثانية، وهو ما يمثل حوالي 82% من أصول القطاع. وقد كشف اتحاد Febraban عن البيانات الرئيسية مسبقاً، وأعلن أنه سينشر معلومات تكميلية خلال مؤتمر Febraban Tech المقرر عقده في الفترة من 24 إلى 26 أغسطس.
بلغ إجمالي الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي في عام 2025 نحو 826 مليون ريال برازيلي، بزيادة قدرها 39% مقارنة بـ 596 مليون ريال في عام 2024. وبلغت نفقات الانتقال إلى السحابة 3.9 مليار ريال، بنمو قدره 30%. استحوذت السحابة العامة على الجزء الأكبر منها بقيمة 3.5 مليار ريال؛ بينما ارتفعت نفقات السحابة الخاصة بنسبة 87% لتصل إلى 385 مليون ريال. وأوضح موليناري أن المجالات التي تركز عليها البنوك بشكل أكبر هي الذكاء الاصطناعي، والانتقال إلى السحابة، والتحديث.
لا يزال الأمن السيبراني يمثل الأولوية القصوى للبنوك. فقد صنفته جميع المؤسسات التي شملها الاستطلاع على أنه ذو أولوية متوسطة أو عالية. وجاءت السحابة والذكاء الاصطناعي التوليدي في المرتبة التالية، حيث حظي كل منهما بنسبة 84%، بينما بلغت نسبة الذكاء الاصطناعي 80%. عادةً ما يشكل الأمن السيبراني حوالي 10% من الميزانية التكنولوجية للبنوك، وبحسب التقديرات البالغة 50.4 مليار ريال لعام 2026، يُخصص نحو 5 مليارات ريال خصيصاً لحماية الأنظمة.
في مجال تدريب الموظفين، استثمر القطاع في عام 2025 مبلغ 46.4 مليون ريال في التدريب التقني لمتخصصي تكنولوجيا المعلومات، بزيادة قدرها 38%. وخلال العام الماضي، تلقى 226.1 ألف متخصص مصرفي تدريباً تقنياً. ويرى موليناري أن هذا الرقم يشير إلى أن التحول الرقمي قد شمل جميع الموظفين. حالياً، يعمل 11% من موظفي القطاع المصرفي في مجال تكنولوجيا المعلومات، وتخطط 42% من المؤسسات التي شملها الاستطلاع لتوسيع فرقها التقنية، بمتوسط نمو متوقع يبلغ 22%.
تتجلى الرقمنة أيضاً في سلوك العملاء. فقد سجل القطاع المصرفي في عام 2025 نحو 2.408 تريليون معاملة، تم تنفيذ 78% منها عبر الهواتف المحمولة. وبالنظر إلى جميع القنوات الرقمية، تصل هذه النسبة إلى 83%. خلال خمس سنوات، ارتفع حجم المعاملات المصرفية عبر الهواتف المحمولة بنسبة 169%، من 69.6 مليار معاملة في عام 2021 إلى 187.5 مليار معاملة في عام 2025. وبلغ عدد العملاء النشطين على هذه القناة 145.3 مليون، بزيادة قدرها 11%. و76% من عملاء القنوات الرقمية هم مستخدمون بكثافة، ويتحملون مسؤولية أكثر من 80% من المعاملات التي تتم عبر هذه القنوات.
لا يزال نظام Pix المحرك الرئيسي للرقمنة المصرفية. في عام 2025، بلغ متوسط عدد المستخدمين بكثافة لهذا النظام شهرياً 73.7 مليون، بزيادة قدرها 70% عن العام السابق. من بينهم 70 مليون مستخدم فردي و3.7 مليون مستخدم من الشركات. أدى التقدم في نظام Pix إلى زيادة الحاجة إلى الاستثمارات في البنية التحتية والاستقرار والأمن.
في استراتيجيات البنوك، تتصدر تجربة العملاء والأمن قائمة الأولويات كعوامل تمييزية، حيث ذكرتهما 80% من المؤسسات. وفي مجال خدمة العملاء، أفادت 71% من البنوك أنها ستقوم بتوسيع نطاق المعاملات التي تتم عبر روبوتات المحادثة، واستخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي، واستكشاف تطبيقات المراسلة لتحسين العلاقات مع العملاء. يشارك الذكاء الاصطناعي بالفعل في عدة مجالات مثل التوصية بالمنتجات، وخدمة العملاء، وفتح الحسابات. في عام 2024، أفادت 5% من البنوك بتحقيق مكاسب في الكفاءة من خلال الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي التوليدي في خدمة العملاء؛ وارتفعت هذه النسبة إلى 19% في عام 2025.
يُعتبر الأمن السيبراني عاملاً تنافسياً مميزاً. من بين البنوك التي تستخدم الذكاء الاصطناعي في مجال الأمن، تستخدم 77% منه في التحليلات التنبؤية للمخاطر السيبرانية، وتستخدم 77% أخرى منه في كشف التهديدات والتعرف على الأنماط الشاذة. تتمثل التحديات الرئيسية في الخصوصية، وحوكمة البيانات، والاستخدام الأخلاقي للتكنولوجيا، وقد أشارت إليها 68% من المؤسسات.
يُعتبر الابتكار التكنولوجي أولوية تمييزية لدى 72% من البنوك. وتخطط نفس النسبة من المؤسسات لزيادة استثماراتها في السحابة. تساعد السحابة البنوك في الحصول على التقنيات المتقدمة، ودمج الأنظمة البيئية، ورفع الكفاءة التشغيلية، ودعم نمو القنوات الرقمية. كما أظهر المسح أن 68% من البنوك تعتبر تخصيص المنتجات والخدمات استراتيجية تمييزية، وتتوقع 52% من البنوك تحقيق قيمة عالية من التمويل المفتوح. وتعتبر 40% من المؤسسات الاستدامة أولوية، وأفادت 87% منها أنها تقدم بالفعل منتجات تتعلق بالمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) لعملائها.
