منصة المدفوعات الرقمية السنغافورية Sunrate تطلق بالتعاون مع ماستركارد كتابًا أبيض حول المدفوعات العالمية الوكيلة في الصين

أخبار ar.wedoany.com، أطلقت منصة المدفوعات الرقمية السنغافورية Sunrate بالتعاون مع شركة ماستركارد (Mastercard) خلال المؤتمر العالمي للذكاء الاصطناعي (WAIC) لعام 2026 كتابًا أبيض بعنوان "ما وراء الأتمتة: تعريف المدفوعات العالمية الوكيلة" (Beyond Automation: Defining Agentic Global Payments)، وهو من أوائل التقارير في قطاع المدفوعات التي تتناول تأثير الذكاء الاصطناعي الوكيل على المدفوعات العابرة للحدود بين الشركات (B2B).

يطرح الكتاب الأبيض فكرة أن المدفوعات العابرة للحدود تنتقل من مرحلتي الرقمنة والأتمتة إلى مرحلة جديدة هي "الاستقلالية"، حيث يصبح بإمكان الوكلاء الذكيين القادرين على الاستدلال والتخطيط والتنفيذ تنسيق وتحسين سير عمل المدفوعات وإدارة الخزانة بشكل مستقل ضمن إطار حوكمة محدد. ويشير التقرير إلى أن الأتمتة التقليدية حسّنت المهام الفردية، لكن الذكاء الاصطناعي الوكيل يمثل تحولًا جذريًا، إذ يسمح للوكلاء الأذكياء بالتنسيق عبر الأنظمة والأطراف المقابلة وسير عمل الموافقات لإدارة عملية الدفع بأكملها.

يستند الكتاب الأبيض إلى البنية التحتية العالمية للمدفوعات وقدرات المنتجات الأصلية القائمة على الذكاء الاصطناعي لشركة Sunrate، بالإضافة إلى خبرة ماستركارد في شبكات الدفع الآمنة والذكاء البياناتي، لتعريف "المدفوعات العالمية الوكيلة" - وهي بنية تحتية عالمية جديدة للمدفوعات قائمة على الذكاء الاصطناعي تهدف إلى أتمتة وإدارة سير العمل المؤسسي المعقد. ويحدد التقرير 16 نقطة ألم رئيسية في دورة حياة مدفوعات B2B، ويوجز 13 حالة استخدام عالية القيمة للذكاء الاصطناعي، تشمل إعداد الموردين، والحسابات الدائنة والمدينة، وبطاقات الأعمال الافتراضية، وتوجيه المدفوعات، وإدارة العملات الأجنبية، والفحص الامتثالي، وكشف الاحتيال، والتسوية، والدعم التشغيلي القائم على الحوار. كما يوضح الكتاب الأبيض كيف يمكن للوكلاء الأذكياء أتمتة سير العمل المعقد ضمن أطر الحوكمة والرقابة المؤسسية، بما في ذلك استخراج المعلومات من تنسيقات مستندات متعددة، وإجراء فحوصات الامتثال، وبدء المدفوعات، وتحسين تنفيذ العملات الأجنبية، وإتمام التسوية.

يؤكد الكتاب الأبيض أن اعتماد المدفوعات الوكيلة بشكل موثوق يعتمد على الحوكمة والشفافية والأمان والتعاون البيئي، مدعومًا بأطر مثل "اعرف وكيلك" (KYA)، وترميز المدفوعات، وقابلية المراجعة، وقابلية التشغيل البيني عبر القطاعات. تشمل مجموعة منتجات Sunrate.AI حاليًا وكيل المدفوعات، ووكيل العملات الأجنبية، ووكيل الامتثال، ووكيل الإعداد، ووكيل الدردشة، بهدف أتمتة وتحسين عمليات الدفع الرئيسية وإدارة الخزانة. كما تعمل ماستركارد بنشاط على بناء أساس للتجارة الوكيلة الموثوقة، وتشمل أعمالها ذات الصلة مدفوعات الوكيل (Agent Pay)، ومدفوعات الوكيل للآلات (Agent Pay for Machines)، والنية القابلة للتحقق (Verifiable Intent).

وقال بول مينغ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Sunrate: "مهمتنا هي جعل المدفوعات العالمية سلسة ومتوافقة وذكية. مع استمرار توسع الشركات دوليًا، سيعيد الوكلاء الأذكياء تشكيل الطريقة التي تدير بها الشركات المدفوعات العالمية بشكل جذري - مما يجعل تدفق رأس المال أكثر سلاسة، ويقلل الاحتكاك التشغيلي، ويدمج الذكاء الفوري في كل قرار دفع. هذا الكتاب الأبيض هو خطوة مهمة لمساعدة القطاع على فهم كيفية نشر الذكاء الاصطناعي الوكيل بشكل مسؤول على نطاق مؤسسي."

وقالت أنوشكا لادس، نائبة الرئيس التنفيذية لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ لقطاع المدفوعات التجارية وتدفقات الدفع الجديدة في ماستركارد: "تعمل التجارة الوكيلة على تغيير الطريقة التي تتخذ بها الشركات قرارات الدفع وتنفذها، لكن السرعة دون مساءلة تخلق أنواعًا جديدة من المخاطر. مع بدء الذكاء الاصطناعي في التصرف نيابة عن الشركات، تحتاج قرارات الدفع المستقلة إلى سلسلة واضحة وقابلة للمراجعة من الهوية والنية والإجراء. وهذا يمكّن المؤسسات من التفويض بثقة حقيقية - وسيحدد ما إذا كانت التجارة الوكيلة قادرة على التوسع من مرحلة التجارب."

تم إطلاق الكتاب الأبيض تحت شعار المؤتمر العالمي للذكاء الاصطناعي 2026 "الشريك الذكي، نصنع المستقبل معًا"، ويوفر دليلًا عمليًا لقادة الأعمال لتبني قدرات الدفع المدعومة بالذكاء الاصطناعي، ويشمل منهجيات التنفيذ، واعتبارات الحوكمة، والتطبيقات المؤسسية الحقيقية. من خلال الجمع بين خبرة Sunrate في المدفوعات العالمية وإدارة الخزانة مع البنية التحتية الموثوقة للمدفوعات وقدرات الشبكة لشركة ماستركارد، يعكس هذا التعاون الالتزام المشترك بتسريع الجيل التالي من المدفوعات العالمية الذكية والآمنة والمستقلة بين الشركات.