أخبار ar.wedoany.com، أطلق بنك Allied Irish Banks (AIB) تطبيقاً مصرفياً متنقلاً مُعاد تصميمه، يعمل بتحليلات البيانات المتقدمة والوظائف الشخصية، واصفاً إياه بأنه أهم تغيير جذري في القنوات المتنقلة منذ أكثر من عقد. يمثل الإطلاق التدريجي، الذي بدأ اعتباراً من نهاية يونيو/حزيران، تحولاً استراتيجياً للبنك نحو تقديم رؤى مالية ذكية، حيث يستخدم التطبيق التعلم الآلي لتحويل بيانات المعاملات الأولية إلى توصيات قابلة للتنفيذ.
تأتي هذه الخطوة في وقت تكشف فيه بيانات سلوك العملاء عن فجوة كبيرة بين مستوى المشاركة واستخلاص القيمة. أظهرت أبحاث AIB أن 76% من البالغين في أيرلندا يطلعون على تطبيق البنك عدة مرات أسبوعياً، لكن 47% منهم نادراً ما يستخدمونه للحصول على رؤى مالية. يسلط هذا الاكتشاف الضوء على تحدٍ أوسع في القطاع يتمثل في تحويل المشاركة العالية إلى ذكاء ذي معنى. يمثل رد AIB نهجاً جديداً في التكنولوجيا المالية، يدمج سهولة الاستخدام والأمان مع التخصيص القائم على البيانات في نظام بيئي واحد.
يستند التطبيق الجديد إلى عملية تطوير استمرت 18 شهراً، اعتمدت على تعاون العملاء والاختبارات والمشاريع التجريبية التي شكلت جميع الجوانب بدءاً من التنقل وصولاً إلى ترتيب أولويات الوظائف. حللت خوارزميات التعلم الآلي أنماط سلوك المستخدم لضمان التوافق مع الاحتياجات الحقيقية. صرحت Geraldine Casey، المديرة الإدارية للخدمات المصرفية للأفراد في AIB، بأن التطبيق الجديد يمثل تقدماً كبيراً للبنك في تقديم الابتكار الرقمي والأمان للعملاء، حيث يوفر الراحة وسهولة الوصول عبر الهاتف في الجيب. وأضاف Graham Fagan، الرئيس التنفيذي للعمليات، أن التطبيق صُمم بالتعاون مع العملاء، وأن فريق التطوير استثمر وقتاً طويلاً في أبحاث العملاء واختبارات المقارنة المعيارية، مما أدى ليس فقط إلى تحقيق الأهداف بل وتجاوز التوقعات.
يواصل AIB وضع القنوات الرقمية جنباً إلى جنب مع القنوات المادية والبشرية، فبفضل 170 فرعاً والاستثمار المستمر في الدعم المباشر، يحافظ البنك على نموذج خدمة هجين يعكس توقعات العملاء. أفاد 94% من العملاء بأن الحصول على الدعم البشري لا يزال مهماً.
أحد الركائز الأساسية للتطبيق هو الرؤى المالية الشخصية المعززة بالذكاء الاصطناعي، والتي تحول بيانات المعاملات إلى ذكاء تنبؤي. أكثر الوظائف استخداماً حالياً هي عرض الرصيد (72%) والدفع (56%)، لكن المشاركة العميقة في رؤى البيانات لا تزال محدودة. يقدم المنصة الجديدة تصنيفاً ذكياً للنفقات، وتحليلات على مستوى التاجر، ورؤى شخصية تستند إلى أنماط سلوك المستخدم الفردية. تحلل خوارزميات التعلم الآلي تاريخ المعاملات لتحديد اتجاهات الإنفاق، مما يمكن العملاء من وضع ميزانيات وتلقي توصيات استباقية. يمكن لهذا النهج القائم على البيانات كشف أنماط كانت مخفية في السابق، مما يجعل القرارات المالية أكثر استنارة، ويعالج بشكل مباشر فجوة الثقة التي كشف عنها بحث AIB: 31% من المستهلكين أعربوا عن نقص الثقة في إدارة شؤونهم المالية الشخصية، و24% اعتبروا التخطيط طويل الأجل نقطة ألم رئيسية. قال AIB إنه من خلال دمج الرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي في التفاعلات اليومية، يهدف إلى جعل التخطيط المالي أكثر بديهية وسهولة في الوصول عبر الأتمتة الذكية.
فيما يتعلق بالأمان، يدمج التطبيق الجديد المصادقة بالمفاتيح، ووظائف التحكم الذكية في البطاقات، و"تقنيات الأمن السيبراني من الدرجة الأولى"، والتي قد تستخدم التعلم الآلي للكشف عن الاحتيال وتحديد الحالات الشاذة. قال Graham إن الثقة هي أساس العلاقة مع العملاء، ومن الطرق الرئيسية لكسبها هي من خلال تقنية آمنة ومرنة وموثوقة دائماً. يمثل هذا التطبيق الجديد تغييراً مرحلياً في طريقة بناء البنك لتقنيته وتقديمها، بالانتقال من التسليم النقطي إلى منصة مصممة للتطور المستمر، مما يمكن البنك من تعزيز تجربة العملاء بسرعة، والاستجابة للاحتياجات بشكل أكثر فعالية، ورفع المعايير باستمرار بمرور الوقت. شدد Graham على أن إحدى الأولويات الأساسية طوال الوقت كانت ضمان أن يكون هذا الابتكار قائماً على أعلى مستويات الأمان والمرونة وحماية العملاء.
أساس التطبيق هو بنية معيارية قائمة على السحابة، مصممة للتسليم المستمر والتعلم التكراري، مما يتيح نشراً أسرع للوظائف الجديدة المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتحسينات القائمة على البيانات. أضاف Graham أن البنك بنى منصة مشاركة رقمية تقع تحت التطبيق، تهدف إلى إضافة وظائف جديدة باستمرار كل ثلاثة أشهر. تظهر البيانات أن 76% من البالغين الأيرلنديين يطلعون على تطبيق البنك عدة مرات أسبوعياً، و47% نادراً ما يستخدمون التطبيقات المصرفية المتنقلة للحصول على رؤى مالية، مما يسلط الضوء على فجوة المشاركة، و31% من المستهلكين أعربوا عن نقص الثقة في إدارة شؤونهم المالية الشخصية. تشمل التحسينات القادمة أدوات موجهة للأطفال والآباء، وتبسيط عملية التسجيل والإشراف المالي، وستدعم حصالات الادخار التخطيط القائم على الأهداف مع نمذجة تنبؤية، وستتضمن وظائف مصرفية يومية موسعة إدارة الرهن العقاري مع توصيات شخصية. يشير نهج المنصة هذا إلى نية AIB في الانتقال من تحديثات المنتج الدورية إلى نموذج ابتكار دائم الاتصال. نظراً لأن 55% من المستهلكين يستخدمون تطبيقات متعددة لإدارة شؤونهم المالية، يتنافس AIB مع نظام بيئي مجزأ يشمل منافسين في التكنولوجيا المالية وأدوات متخصصة، وتتمثل استراتيجيته في دمج إدارة المالية الأساسية في واجهة رئيسية موثوقة، تعتمد على معالجة البيانات الذكية والتحليلات التنبؤية والدعم المتكامل. لخصت Geraldine قائلة إن التطبيق سهل الاستخدام، ويتحسن باستمرار، ومبني على أمان معزز، مما يمكن العملاء من الإنفاق والادخار والتخطيط بوضوح وثقة وتحكم.
